平安信托鴻承世家品牌煥新升級 打造多層次產(chǎn)品服務(wù)體系

近日，平安信托對外宣布旗下“鴻承世家”品牌全面升級成為公司財富管理服務(wù)信托品牌。平安信托“鴻承世家”現(xiàn)涵蓋家族信托、其他個人財富管理信托、家庭服務(wù)信托、保險金信托和慈善信托五大產(chǎn)品六大子品牌系列，致力于幫助客戶解決全生命周期的資產(chǎn)規(guī)劃、風(fēng)險隔離、家業(yè)傳承、公益慈善等多方面需求，以更好地弘揚受托文化、傳承文化，信義文化，回歸信托本源。

近年來在新三分類通知的指引下，信托行業(yè)的財富服務(wù)信托業(yè)務(wù)展現(xiàn)出強勁的增長態(tài)勢，平安信托順應(yīng)監(jiān)管政策導(dǎo)向，立足客戶多元需求，將財富管理服務(wù)信托作為核心戰(zhàn)略業(yè)務(wù)，不斷優(yōu)化完善產(chǎn)品和服務(wù)體系。最新數(shù)據(jù)顯示，平安信托“鴻承世家”財富服務(wù)信托業(yè)務(wù)規(guī)模超2200億，占全行業(yè)市場份額近20%，服務(wù)客戶數(shù)超4.5萬。

產(chǎn)品體系：五大產(chǎn)品條線 搭建家庭財富管理主賬戶

據(jù)介紹，平安信托早在2015年注冊了國內(nèi)首個家族信托品牌 ——“鴻承世家”。十年來，伴隨著業(yè)務(wù)模式不斷創(chuàng)新，市場邊界不斷拓展，此次公司煥新升級“鴻承世家”品牌，設(shè)立“鴻圖”和“鴻晟”系列家族信托、“鴻錦”系列其他個人財富管理信托、“鴻?！毕盗屑彝シ?wù)信托、“鴻?！毕盗斜ｋU金信托和“鴻善”系列慈善信托等五大產(chǎn)品六大子品牌，旨在開辟一條具有中國特色的財富管理服務(wù)信托之路，讓信托成為更多國內(nèi)家庭的財富管理主賬戶。

家族信托方面，平安信托作為國內(nèi)家族信托業(yè)務(wù)的開創(chuàng)者，從2012年設(shè)立國內(nèi)首單家族信托以來，已經(jīng)積累了深厚的實踐經(jīng)驗，公司目前家族信托資產(chǎn)管理規(guī)模超500億元，服務(wù)客戶數(shù)超2800名。目前家族信托產(chǎn)品包含門檻1000萬起的平安“鴻晟”家族信托和5000萬起的平安“鴻圖”家族信托。除了標(biāo)準(zhǔn)化的資金型家族信托，平安信托還成功落地多單股權(quán)、保留投資權(quán)、外籍受益人等復(fù)雜定制型家族信托業(yè)務(wù)。針對客戶需求，設(shè)計家族憲章+雙保護人的信托架構(gòu)，創(chuàng)設(shè)機構(gòu)保護人和個人保護人共同履職守護家族財富，通過信托規(guī)劃資產(chǎn)類型更加多樣、信托分配方案更加個性、信托保護機制更加靈活，全方位滿足國內(nèi)家庭對財富保障傳承的新需求。

家庭服務(wù)信托方面，平安“鴻睿”家庭服務(wù)信托資產(chǎn)管理規(guī)模超12億元，服務(wù)客戶數(shù)超200名。家庭服務(wù)信托設(shè)立門檻為100萬元現(xiàn)金，代表著信托普惠化發(fā)展的新內(nèi)涵，用一個賬戶實現(xiàn)家庭資產(chǎn)的頂層規(guī)劃，全生命周期守護，讓財富管理和傳承服務(wù)飛入尋常百姓家。

保險金信托方面，平安“鴻?！北ｋU金信托資產(chǎn)管理規(guī)模超1700億元，服務(wù)客戶數(shù)超4.2萬名，市場份額占比超40%，持續(xù)領(lǐng)跑行業(yè)。其中2025年一季度，“鴻?！北ｋU金信托新增規(guī)模超254億元，同比增長87%；新增設(shè)立單數(shù)超7200筆，同比增長278%，其中新增千萬規(guī)模以上大單超380筆。作為“保險+信托”的組合，“鴻?！北ｋU金信托將保單與信托的優(yōu)勢結(jié)合起來，既利用了信托的風(fēng)險隔離、財富傳承等功能，也利用了保險的杠桿、風(fēng)險管理、保障等功能，進而實現(xiàn)“1+1>2”的效果，一次性實現(xiàn)客戶資產(chǎn)保值、風(fēng)險隔離、定向傳承、精神引導(dǎo)等財富管理和傳承目的。

慈善信托方面，平安“鴻善”慈善信托現(xiàn)已覆蓋教育、扶貧、防災(zāi)減災(zāi)、可持續(xù)發(fā)展等多個領(lǐng)域，現(xiàn)已累計設(shè)立慈善信托23單，規(guī)模超1.3億，在中國慈善信托發(fā)展史上創(chuàng)下多個里程碑。作為國內(nèi)慈善信托領(lǐng)域的先行者與開拓者，公司自2002年開始管理運作公益信托，至今已有23年的慈善資金管理經(jīng)驗，管理規(guī)模超10億元。平安信托秉承平安集團的創(chuàng)新基因和公益基因，以忠誠守信為基石，堅持回歸信托本源，推動鄉(xiāng)村振興，促進共同富裕，用行動詮釋“有溫度的金融”。

服務(wù)體系：聚焦1+N服務(wù)體系 打造養(yǎng)老超級賬戶

在不斷豐富產(chǎn)品體系的同時，平安信托“鴻承世家”財富管理服務(wù)信托重點打造“1+N服務(wù)能力”，“1”代表投配能力，“N”則是指養(yǎng)老、醫(yī)療、教育、特殊關(guān)愛等非金融服務(wù)。依托平安集團資源，“鴻承世家”將為客戶提供“高端醫(yī)養(yǎng)、子女教育、慈善規(guī)劃”等綜合權(quán)益服務(wù)，滿足客戶家庭多方面的需求，為客戶帶來省心、省時、省錢“三省”體驗。

當(dāng)下，以金融支持養(yǎng)老服務(wù)業(yè)和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展已經(jīng)成為當(dāng)前社會發(fā)展的重要課題，國內(nèi)多家信托公司都在養(yǎng)老服務(wù)信托領(lǐng)域不斷探索持續(xù)發(fā)力，尤其是保險金信托業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，其兼具保險與信托的雙重功能，是養(yǎng)老金融的重要產(chǎn)品形態(tài)之一。目前平安信托保險金信托的客群平均年齡為48歲，在信托賬戶中選擇了養(yǎng)老生活金分配方式的客戶占比高達91%。這一數(shù)字足以見得，傳承需求與養(yǎng)老需求都是當(dāng)代銀發(fā)、準(zhǔn)銀發(fā)客群的剛需。據(jù)悉，2025年平安信托將進一步降低保險金信托設(shè)立門檻，為養(yǎng)老需求客群提供保險保障，資金支配，財富傳承及健管照護等全面養(yǎng)老服務(wù)，讓信托走入尋常百姓家，幫助客戶切實做到養(yǎng)老無憂。

平安信托將集成平安集團各專業(yè)公司的產(chǎn)品優(yōu)勢，為客戶提供綜合養(yǎng)老產(chǎn)品，實現(xiàn)老年人一站式養(yǎng)老整合服務(wù)，通過構(gòu)建普惠化的保險+信托綜合產(chǎn)品，打造服務(wù)于更多中高端客戶的“養(yǎng)老超級賬戶”，即在信托制度的優(yōu)勢基礎(chǔ)上，整合客戶的多種財產(chǎn)類型，通過信托賬戶的隔離功能、投資配置、靈活分配實現(xiàn)資金安全、養(yǎng)老儲備、定向支付、財富傳承等需求，通過多種資產(chǎn)組合配置，實現(xiàn)養(yǎng)老儲備保值增值；通過信托賬戶的受托支付功能，實現(xiàn)客戶需求的定向支付；通過服務(wù)信托特有的靈活分配，達成客戶財富傳承的個性化需求，在整合保險、基金等其他養(yǎng)老金融產(chǎn)品之外，積極探索與更多的優(yōu)質(zhì)養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu)合作，為客戶引入康養(yǎng)、醫(yī)療護理等非金融的養(yǎng)老增值服務(wù)，將金融與非金融服務(wù)進行有效結(jié)合，打通養(yǎng)老服務(wù)供需雙方對接的堵點，全方位滿足老年人群多樣性、復(fù)雜性的養(yǎng)老需求。例如，平安集團的保險金信托+養(yǎng)老服務(wù)，在集團內(nèi)將平安人壽、平安信托、平安銀行的資源進行整合，最終通過多金融產(chǎn)品疊加，結(jié)合平安臻頤年養(yǎng)老社區(qū)，推出“社區(qū)+養(yǎng)老+保險+信托”的綜合能力，期待為客戶提供一站式養(yǎng)老服務(wù)。

科技運營：智能化系統(tǒng)支持平臺 推動服務(wù)信托創(chuàng)新發(fā)展

相比傳統(tǒng)資金信托，財富管理服務(wù)信托具有鮮明的特點，對信托公司的運營管理能力和科技系統(tǒng)支持能力有著更高的要求，包括信息安全、線上化運營、一體化管理、智能化投資管理和便捷化全生命周期服務(wù)等方面。平安信托一直致力于依托科技力量推動財富管理服務(wù)信托業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展，通過持續(xù)強化科技投入，構(gòu)建行業(yè)領(lǐng)先的智能化運營系統(tǒng)平臺。近期，平安信托“DeepTrust”（深度信任）大模型平臺的正式上線，將能夠為客戶提供更加優(yōu)質(zhì)、安全、可靠的信托服務(wù)，同時為行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展注入更多智慧與力量。

家族信托方面，針對于家族信托存續(xù)期長、裝入財產(chǎn)類型多、個性化分配需求靈活等特點，平安信托自主搭建了一套相對完整的家族信托業(yè)務(wù)系統(tǒng)，配套支持整個家族信托生命周期服務(wù)，讓運營記錄有跡可循，讓產(chǎn)品信息清晰準(zhǔn)確。后端操作系統(tǒng)去手工化，有效釋放運營人力、提升管理效率、降低人工操作。

家庭服務(wù)信托方面，公司打造家庭服務(wù)信托全流程線上化系統(tǒng)，建立了一鍵開戶、托管直連、自動估值、自動信息披露、AI面簽、智能流動性管理、投資健康度管理等一系列智能化應(yīng)用；

保險金信托方面，公司實現(xiàn)全流程線上化，減少客戶臨柜的麻煩，最快設(shè)立時效2個工作日，每秒可并發(fā)支持1300筆交易，對業(yè)務(wù)提供了高效支持。依托全流程線上化系統(tǒng)的支撐能力，公司在2024年創(chuàng)下保險金信托單月設(shè)立超5000單的業(yè)內(nèi)紀(jì)錄。運營管理方面，通過搭建智能化系統(tǒng)支持平臺，強化信息安全，實現(xiàn)全線上化運營、一體化管理、智能化投資和便捷化全生命周期服務(wù)。助力保險金信托業(yè)務(wù)在營銷管理、投資管理和存續(xù)服務(wù)方面的服務(wù)能力提升，為客戶提供長期、穩(wěn)定和可持續(xù)的受托管理和運營服務(wù)。

面向未來，平安信托將繼續(xù)順應(yīng)行業(yè)趨勢和監(jiān)管導(dǎo)向，以客戶需求為中心，構(gòu)建投研、創(chuàng)新、營銷、服務(wù)體系，打造行業(yè)領(lǐng)先的信托產(chǎn)品中心，強化主動管理能力，為委托人提供更加專業(yè)化、多元化的金融服務(wù)，打造“輕資產(chǎn)、服務(wù)型信托專家”。

值班編委：樊永鋒

流程編輯：劉亞

審讀：戴士潮

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